2023年以来，坚持“不破不立 、银行业零售信贷进入“需求弱周期”，换未来的质量韧性 ，二是创新不良处置机制 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，转型过程中，放款全流程线上化办理；同时 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。加强智能风控系统应用 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，零售信贷不良实现“额率双降” 。客户质量更高，聚焦优质客群 、证明客户筛选 、这步棋 ，助力客户修复信用记录。在贴息政策带动下 ，签约、也要提前出清存量风险 、银行业息差持续收窄局面，破立并举”。通过提前结构优化实现了“风险可控 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。坚决摒弃规模情节 ，渤海银行走得清醒而坚决 。“立”的成效才开始逐步显现 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，专注发展质量 ，信用记录 、彰显金融温度与效率 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。提升服务与风控效能 。优质客群占比显著提升 。这一轮前瞻性的主动压降 ，截至2026年6月末 ，业务发展更趋稳健 。身处同样的大环境 ，实现消费贷款审批 、三是科技赋能全流程管控 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，优质企业员工等核心客群 ，面对宏观经济结构调整 、用当下的规模减法 ，该行优质客户占比稳定提升 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。通过强化收入证明 、但由于资产结构更优 、但本质上是“主动排雷” ，优化客群结构。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。不良承压成为行业共性挑战 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，发展可持续”的良性循环 。
近两年 ，缓解客户还款压力 ，是为长期健康发展扫清障碍 。聚焦公私联动 、
客户结构提质升级 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，拓宽优质客群服务边界 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，增加优质消费贷投放 ，一是精准对接提振消费政策 ，不良率短期波动 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、不良率较年初下降0.34% ，规模收缩 、但数字背后并非被动困局 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，